нуться

З 1 червня 2025 року в Україні почали діяти оновлені обмеження на перекази коштів між рахунками фізичних осіб, а також деякі нововведення у цифрових сервісах. Нові правила насамперед стосуються клієнтів банків без підтвердженого доходу.

Відповідно до меморандуму про прозорість фінансових послуг, підписаного ще у грудні 2024 року, з 1 червня вводяться нові ліміти на щомісячні перекази коштів.

Нові ліміти: кого торкнуться

• 100 000 грн на місяць — для клієнтів із “середнім” або “низьким” рівнем ризику, які не надали підтвердження доходів.
• 50 000 грн на місяць — для клієнтів із “високим” ризик-профілем.

Ці обмеження стосуються як P2P-переказів (з картки на картку), так і платежів за реквізитами IBAN. Разом з тим, перекази в межах одного банку не обмежуються.

Для клієнтів, які зможуть підтвердити легальне походження коштів, лімітів не встановлюється. Це можуть бути довідки про зарплату, податкові декларації, документи про продаж майна або підтвердження волонтерської діяльності.

“Коли є офіційне підтвердження щодо надходжень коштів, немає ніяких проблем зробити перекази понад 100 тисяч гривень — чи то особа волонтер, чи то зарплатна картка”, — пояснив фінансовий аналітик Андрій Шевчишин.

Як працює перевірка клієнтів

Банки зобов’язані впровадити прозорі процедури фінансового моніторингу. Ступінь перевірки залежить від ризиковості клієнта:

• ФОП 1 групи, які працюють менше 6 місяців, проходитимуть поглиблену перевірку з аналізом очікуваних обсягів діяльності.
• ФОП 2–3 групи та загальної системи — перевірятимуться з використанням ризик-орієнтованого підходу.

Також для клієнтів без підтверджених доходів діятиме обмеження: не більше трьох рахунків в одній валюті (за винятком кредитних, депозитних та рахунків для держпрограм).

У ПриватБанку зазначили, що нові ліміти вплинуть менш ніж на 1,5% клієнтів, і попереджають користувачів, коли їхній ліміт вичерпується на 50% або 80%.

Обійти ліміт можна, але законно

Шевчишин підкреслює: якщо клієнт має кілька рахунків у різних банках і підтверджене джерело коштів — обмеження не завадять переказати більші суми. Водночас практично всі великі банки вже приєдналися до меморандуму, тому уникнути обмежень шляхом вибору іншої фінансової установи — майже неможливо.